重拳治乱 筑好风险“防火墙”

  • 日期:12-02
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最近召开的中共中央政治局会议提出,要把防范和化解金融风险与服务实体经济更好地结合起来,扎实做好去杠杆化工作,把握力度和节奏,协调各项政策的时机。 通过机制创新,提高金融服务实体经济的能力和意愿。

“金融稳定”将集中在哪些方面?如何更好地将防范和化解金融风险与服务实体经济结合起来?

服务实体挤出“无效”资金

小型和微型工作,就业繁荣,经济繁荣 做好小微企业金融服务是推动实体经济发展、激发创新活力的重要起点。 要提高小微企业的金融服务能力,关键是要下沉服务重心。 据统计,80%以上的小微企业初始融资不足500万元。 今年第一季度,单户信贷低于500万元的小微企业贷款增加499亿元,占去年增长总额的71.7%。

为实体经济服务是金融的天职,也是防范金融风险的根本措施。 “我们必须尽一切可能为小型和微型企业提供金融服务。首先,我们必须增加贷款数量。其次,有必要扩大贷款规模。第三,贷款成本应适当降低。第四,要有效控制风险,建立小微企业贷款的长期商业可持续机制。 ”中国人民银行行长易纲指出

为了有效降低杠杆和债务,国家电网公司设定了四个阶段的三年压降目标,确保到2020年底公司资产负债率控制在57.7%以内。 截至6月底,中央企业平均资产负债率为66%,同比下降0.6个百分点。发电等高负债率行业的负债率大幅下降。

一方面,中国积极推进结构性去杠杆化,坚持金融风险防控与企业转型发展相互促进,运用市场化、法治化的方法推动企业优化产业结构,推动“僵尸企业”平稳有序退出市场;另一方面,进一步缓解小微企业金融服务供给不足和结构失衡的问题,突出小微企业贷款量质并重和可持续增长的监管导向,降低实体经济融资成本。

自今年年初以来,中国的金融业在双升以一种高质量、高效率的方式为实体经济服务。低效和无效的信贷资金被挤出来了。 今年上半年,共处置不良贷款约8,000亿元,比去年同期增加1,665亿元,释放出更多信贷额度空 今年前7个月,银行业小微企业贷款增加1.6万亿元,增速持续高于同期所有贷款。 据初步统计,7月份人民币贷款增加1.45万亿元,同比增加6237亿元。 根据市场化原则,银行将确保在建项目的融资需求,增加对基础设施短期发展的金融支持。 7月新增基础设施贷款1724亿元,比6月增加469亿元。

控制风险准确的“拆弹”

中国从宏观金融稳定的大局出发,围绕服务实体经济、防范和控制金融风险、深化改革开放三大任务,采取了一系列政策措施。中国坚定不移地努力防范和化解金融风险,推动金融机构回归原位,加大整顿金融业市场动荡的力度。目前,中国金融机构风险意识和合规意识不断增强,竞争力不断提高。

对于房地产贷款、地方政府债务和互联网金融等潜在系统性风险较大的领域,监管机构设定审慎的监控指标,进行压力测试,加强清理监管,并及早干预,有效遏制风险积累。在化解“准信贷”业务风险时,应合理安排过渡期。首先,机构应进行自我检查,然后监管部门应进行检查。规范银行间业务,首先要从规范银行间投资和银行间财务管理入手.面对金融风险,我国没有采取“一刀切”的应急措施,而是有计划地逐步实现了目标。

通过频繁的“小地震”释放压力,以避免严重的“大地震” 数据显示,经过各级监管部门的共同努力,今年上半年中国银行业金融机构共检查了13.6万个问题,涉及13万亿元。 各级监管部门对1051家银行业金融机构进行了现场检查,发现各类问题个,涉及2.47万亿元。 督促银行业金融机构真实反映资产质量,逾期90天以上的贷款与不良贷款之比大幅下降。

“防范和化解金融风险不仅是一场艰苦的战斗,也是一场持久战。 为了控制金融业的内部嵌套和自循环,必须充分考虑机构和市场的承载能力,在保持国民经济列车稳定运行的同时拆除“炸弹”,防止“处置风险”的发生 中国保监会主席、党委书记郭树清表示

金融监管得到有效推进,资金回流趋势不断巩固 截至5月底,银行业总资产增加20多万亿元,信贷增速保持在12%以上。 与去年同期相比,银行间资产和非债券投资分别下降2.6%和7%。银行间理财在去年减少3.4万亿元的基础上,继续减少1.2万亿元,累计减少三分之二以上。 经过整顿,各类市场混乱得到初步遏制,高风险金融业务继续萎缩,金融市场秩序得到恢复,金融业继续保持稳健运行的良好势头。

“渗透式”管理和弥补制度短板的努力

金融创新带来了新的业务类型,但受到跨部门监管障碍的阻碍。新业务类型无法进行有效的数据统计,导致金融监管真实空。几天前发布的《关于全面推进金融业综合统计工作的意见》将解决这个问题 金融业综合统计将对所有金融机构和金融活动进行全过程和全链的动态统计监测,以发现各方面的“底线”,并对金融风险进行预警。 到2022年,将建立一个先进和完整的国家基础金融数据库。

今年以来,中国金融业以整顿混乱局面为契机,全面加强“渗透”管理,弥补制度缺陷。 今年上半年,仅银行业金融机构就根据新情况、新问题修改发行了9400多套系统。

通过全面管理,银行业初步遏制了无序同业、增加杠杆、无序表外业务等不规范行为。 一系列监管重拳出击,重点风险和隐患得到有效控制,一批重大债务风险事件得到安全处理,恶性案件高发趋势得到遏制。 数据显示,2018年上半年,中国保监会对798家银行金融机构进行了罚款,并没收了14.3亿元人民币。962人受到处罚,其中罚款3026万元,175人在一段时间内被取消银行和高级管理职务直至终身。

目前,商业银行整体贷款质量和经营效率稳定,具备足够的风险抵消能力和流动性储备。 前五个月,商业银行实现净利润8555亿元,平均资产利润率为1.1%,资本利润率为14%。 保险业综合偿付能力充足率为248%,核心偿付能力充足率为237%,整体偿付能力保持充足。

国家金融与发展实验室副主任曾刚认为中国经济具有弹性,目前运行良好。结构调整和培育新的经济动力取得显着成效。金融风险得到了很好的控制,中国有能力应对任何挑战。

中国人民银行近日在下半年召开工作视频会议,提出积极稳妥化解金融风险,更好地将防范金融风险与服务实体经济结合起来。 “金融风险防范本质上等同于为实体经济服务。如果金融不能很好地为实体经济服务,最终它自身的风险也无法避免。 目前,中国宏观杠杆率的过度上升已初步得到抑制,宏观政策正朝着金融风险防范和实体经济服务之间的动态平衡发展。 中国人民银行工作人员盛松成表示,随着地方政府借贷更加规范透明,房地产和地方政府融资平台债务得到有效控制,政府部门和企业的杠杆率将进一步降低,中国宏观杠杆率预计未来将进一步稳定。 (记者文远记者郑慧媛)